中信银行零售业务转型成效显著营业净收入占比38%

新冠肺炎疫情之下,银行面临宏观经济放缓、资产荒、利差收窄和不良率攀升等多重不利因素挤压,业内人士表示,零售银行业务已成为中国银行业整体收入池增长的主要动力。

中报显示,中信银行零售银行非利息净收入196.13亿元人民币,同比增长6.24%,占全行非利息净收入的54.64%;其中,信用卡非利息净收入157.74亿元人民币,占全行非息净收入的43.95%;代理业务收入41.94亿元人民币,同比增长13.74亿元人民币,增幅48.72%。

“转型之前,零售业务在中信银行的营收中仅占19%,现在已达38%。此前我们的目标是金融市场条线、公司业务条线和零售业务条线各占三分之一,银行的收入结构会比较均衡。”中信银行董事长李庆萍在中期业绩发布会上表示。

深挖特色客群 聚焦客户体验

近年来,中国各家银行的特色业务愈发明显,中信银行的特色客群则分别是老年、女性和出国金融人群。

截至报告期末,中信银行老年客户数1477.52万户,较上年末增长7.36%;女性客户数1721.69万户,较上年末增长6.72%;出国金融客户数700.72万户,较上年末增长 4.78%,户均管理资产13.64万元人民币,户均储蓄4.33万元人民币,带动纯新增客户12.57万户;个人外币管理资产余额73.41亿美元,其中,个人外币存款余额49.92亿美元,规模位居可比股份制银行同业第二。

中信银行业务总监吕天贵介绍,中信银行零售银行业务上半年更加聚焦零售客户的服务体验,通过线上化、智能化、场景化、专业化和综合化“五化”服务能力的提升,实现业绩的持续稳健增长。

坚持全链条优化体系 提升零售资产质量

据介绍,在保持良好业绩的同时,中信银行持续优化资产结构,坚持个贷按揭贷款压舱石定位,余额占比全行自营贷款超30%,抵押、质押类贷款占比93%。资产质量风险可控。截至今年6月末,上半年末不良率相较一季度不良率下降了0.4个百分点,6月份的不良净增额较3月疫情冲击峰值下降约40%。

“疫情对我行资产质量的影响还是有的,但资产质量总体还是符合预期。”中信银行副行长兼风险总监胡罡在业绩发布会上介绍,疫情对零售贷款的影响,主要体现在信用卡贷款受到较大冲击,但二季度影响已经可控。

中信银行副行长谢志斌表示,近年来,中信银行零售业务坚持全链条优化体系,从客户导向和价值导向坚定推进零售转型深化,构建了中信银行零售业务结构化能力和系统化优势。

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