萧山农商银行:为普惠金融装上数字翅膀

科技赋能 提质增效 助推消费

■文/通讯员 曹纯宁 马杰 寿世铭 胡佳伟 何慧珠

摄/通讯员 倪晨思

一直以来,萧山农商银行紧紧围绕场景金融建设,夯实发展根基,大力拓展客户,抓住萧山经济数字化转型契机,以数字转型为支撑,优化服务流程,延展服务覆盖面,探索数字普惠金融合作与发展的新思路、新渠道和新模式,为打造“高质量、可持续、有情怀”的全国一流社区银行注入强大动能。

零接触

跑出服务“加速度”

家住我区城厢街道的王女士这个月就满50周岁了,可以办理退休手续领取养老金了。正在着手准备退休手续办理的相关资料时,她接到了来自萧山农商银行的电话,在银行工作人员的指导下,通过丰收互联完成了当月社保缴费,并获悉无需再跑社保窗口,次月就可以通过市民卡领取养老金了。“一趟都没跑,就把退休该办的事都办完了,真不错!”王女士开心地说。

萧山农商银行:为普惠金融装上数字翅膀

客户经理在企业实地调研,了解生产经营情况

这要归功于该行携手萧山区社保中心、医保萧山分局推出的“退休跑零次”专项服务,这是该行对“政银通”便民服务工程“社银合作”服务的新延展。以往,到龄退休人员或代办人员需携带个人身份证明、银行卡等资料到社保服务窗口办理退休手续,手续较多。疫情期间,以往的这种方式容易加大人员聚集交叉感染的风险。该行借助人社一体化平台,通过数据共享、信息归集等方式获取退休人员信息,主动与退休人员联系,详细介绍当月缴费、医保延缴、市民卡银行账户激活等事项,帮助退休人员实现次月养老金的正常发放和医保缴费,真正做到“退休跑零次”。截至今年4月10日,该行已累计代办“社银合作”便民服务事项40.12万件,帮助400余位退休人员“一次不跑、把事办好”。

近年来,该行以客户为中心,运用大数据构建起全方位、立体化的金融生态场景,实现客户需求和金融服务的实时、无缝衔接。基于浙江农信丰收互联平台,为客户提供集消费、理财、融资等为一体的线上服务,不断提升客户体验感。近来正是开学季,以往,跑银行排队缴学费是家长们较为头疼的问题;现在,客户通过该行的丰收缴费通业务,在家就可以轻松完成学费缴纳,省时又省力。丰收缴费通是一款依托于丰收互联推出的自助化、线上化和智能化的缴费产品,使党费、学杂费、物业费、服务费等特色缴费,电费、水费、华数、电信等生活缴费,以及个性化定制的开放式缴费都可在线上完成。到今年3月末,该行已为328家合作单位开通缴费通业务,今年以来已实现丰收互联线上缴费4.9万笔,共计6961.09万元。截至今年3月末,该行个人互联网客户数达到97.05万户,互联网客户覆盖率达到86.21%。

强助攻

“贷”动企业增产能

杭州某医疗器械有限公司主要生产卫生用品和医用口罩、消毒剂等医疗用品,产品远销海外。受疫情影响,外贸订单增加,企业在年初购入价值1500万元左右的新型机械设备,计划扩大生产。但前期购买设备的大量资金支出和当期熔喷布等原材料成本的大幅上升,让企业流动资金捉襟见肘。萧山农商银行获悉其资金需求后,综合考虑企业经营、风险及纳税等情况,以信用形式向企业发放“税银贷”450万元。“萧山农商银行的‘税银贷’产品,凭纳税信用就可以贷款,解决了我们的担保难题,我们对扩大生产也更有信心了!”企业负责人余先生说。设备升级后,企业每日医用口罩产量已达到400万只。

该行持续拓宽数据来源渠道,通过与区市监局、区税务局等部门建立起数据信息共享机制,推出“四贷二金”政银合作产品,并建立配套“名单库”,实现精准走访和快速放贷。“税银贷”正是主推产品之一。通过税务部门和银行的信息共享,将企业的纳税信用转换为融资信用,在以税助贷的同时,推动企业按时足额缴税,实现税银企三方共赢。企业申贷只需提供纳税信用等级证明材料、正常纳税的相关凭证等,办理流程简单,还款方式灵活,还可享受利率优惠,一定程度上满足了小微企业在后疫情时期更加迫切的资金需求。到2020年3月末,已发放“税银贷”41户,贷款金额1.31亿元。

该行创新“政担银企”四方联动模式,利用数据驱动,全面打通企业融资渠道。截至2020年3月末,该行企业贷款余额552.37亿元。

通过政银携手,强化数据共享,提升服务精准度。积极畅通浙江省小微企业云平台推送、科技金融合作、社会信用体系建设等渠道,获取“小微企业云平台名单”“科技企业名单” “注册资金100万元以上市场主体名单”,对获取的信息进行高效整合,分类应用。强化银担合作,针对暂因疫情面临资金紧张的优质小微企业客户,在利用数据仓库分析和调查掌握情况的基础上,对接政策性担保公司,缓解担保难问题。

深化银企联动,开展“百行进万企”等活动,掌握企业融资需求情况和生产经营特点,利用多维度数据进行系统化模型客户识别、分析、验证,合理确定贷款期限,加大中长期贷款发放力度。在疫情期间,还创新推出申请便捷、流程精简、利率优惠的特色贷款产品“复工贷”和“开工贷”,截至2020年3月末,已发放“复工贷”455户,贷款金额9.61亿元,发放“开工贷”46户,贷款金额9021万元。

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客户使用丰收互联扫描“丰收一码通”付款

在新冠肺炎疫情发生后,该行持续丰富优化“非接触式服务”渠道,通过数字化形式,突破疫情的限制,为客户提供安全便捷的“在家”金融服务。依托浙江省金融综合服务平台、“杭州e融”和“萧山农商银行”微信公众号等平台,实现金融供需智能匹配。不断强化科技支撑,推进自建系统建设,引入恒基大数据,实现微信端相关产品和门户网站线上商品房评估功能。利用存量数据,上线“浙里贷微信小程序”,并同步推出线上金融产品申请平台“一品一码”,配合 “浙里贷” “房闪贷”等线上贷款产品,客户根据实际需求,扫描贷款产品对应的二维码,即可在线申贷,后台实时对诉求分析分流,支行专人对接服务,建立起“平台+产品+数据流”的金融服务流程。

促消费

助力商圈新振兴

“以前去银行,都是问有没有适合我们的贷款方案,现在农商银行不仅上门服务,还为我们商户定制了贷款,简直是‘管家式’的服务。” 我区瓜沥七彩小镇的商户余先生说。日前,萧山农商银行瓜沥支行面向小镇入驻商户,推出云上宣讲会,介绍特色金融产品并答疑解惑。

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客户经理在菜场调研商户资金需求情况

该行瓜沥支行在前期走访调研和数据分析的基础上,携手七彩文化科技集团,推出了七彩未来社区内商圈“百日振兴”计划,为集团运营的瓜沥七彩小镇入驻商户提供专项金融服务,本次宣讲正是举措之一。双方合作推广“百日振兴——复工贷”产品,该产品面向七彩小镇商户,年利率最低可至4.55%,最长授信三年,随借随还,于今年3月底前发放贷款且符合条件的商户可享受免息一个月的利率优惠。签约商户除享受专项扶持政策外,还可缓缴一个月租金。活动推出短短一周,已向小镇商户发放贷款215万元。

在我区新街街道,该行新街支行携手当地商户,在丰收联盟平台设立新街支行社区商户专区,推出“乐游新街,一分起购”专题活动,邀约当地“衣、食、住、行、娱”各类商户建立联盟关系,将优惠营销(卡券)与便民支付(“丰收一码通”)结合,为商户与客户提供产品展示和交易撮合。美食优惠券线上一分抢购,吸引了众多客户,上线当天就售出优惠券500余张。丰收联盟是以丰收互联为依托,通过与商户建立联盟关系,构建起的线上支付、消费优惠、积分运营、金融服务等一体化服务平台。近期已上线云买菜“送菜到家”、云点餐“码上美味”、云买票“5元观影”等形式多元、内容丰富的促消费活动,打造商家、消费者、银行三赢的消费新方式。

该行还在各社区、商圈等广泛铺设“丰收一码通”,丰收互联商户只需打开丰收互联,在“工具助手”中点击“商户对账”一键绑定,即可实时查询交易流水,实现自主对账,方便快捷。截至2020年3月末,已为商户办理“丰收一码通”20083户。

小贴士:萧山网手机版的玩法
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