银行存款也玩起拼团,你会拼吗?

4月以来大额存单年利率有所下降,仍受客户追捧

■记者 郑舒铭

4月以来,年化收益率4%以上的银行理财产品逐渐成为“稀有物种”。4月20日贷款市场报价利率(LPR)公布,1年期LPR为3.85%,而此前为4.05%。4月15日央行公告称,人民银行开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,中标利率为2.95%,相比此前下降20个基点。4月6日,天弘余额宝货币基金7日年化收益率1.978%,这是该只货币基金历史首次跌破2%收益率……

未来降息概率有望进一步提升,对个人投资者的影响很直观。在这样的背景下,有银行推出了“拼团存款”的活动,最低5000元起存,有三个月、六个月、一年、三年等期限,2-3人即可成团,最高年化收益率超过4%。相比动辄20万元起的大额存单,这类拼团存款的低门槛对于多数投资者来说更为友好,收益率却能与它相当。

拼团存款门槛低、收益高

“拼团存款”不算新鲜事,去年一些民营银行的该类产品就吸引了不少投资者的目光。这一次,一家国有大行也加入了“拼团”大军。

记者在该行手机银行上看到,目前“拼团存款”有4款产品,分别是:三年期2人团,2万元起,年利率3.8%;一年期3人团,5000元起,年利率2.10%;六个月期2人团,5000元起,年利率1.82%;三个月期2人团,5000元起,年利率1.54%。上述产品在门槛上有“打折”,在利率上却有提升。比如三年期2人团产品,原先单人起存5万元,年利率2.75%,现在门槛降到了2万元,拼团后年利率提升至3.8%。

除了“拼团存款”,此前已有一家股份制商业银行推出“拼团理财”。该行最新发售的期限为6个月的二人团、三人团、四人团产品业绩比较基准分别为4.23%、4.26%、4.3%,5万元起售。该行同期的大众客户理财,6个月期业绩比较基准为4%,1万元起步。拼团款产品的收益相对更高。据了解,“拼团”队伍中只能有一名老客户,其余必须为新开卡客户,在购买产品之前,新客户必须到银行来办理开卡、风评等相关手续。

大额存单年利率有所下降

“4月16日上午9点,杭州分行专属大额存单最后一期,准点发售,仅限柜台购买。”某城商行工作人员在朋友圈里“吆喝”。降息通道开启后,提前锁定高收益产品成为不少投资者的选择,因此,大额存单在这段时间颇受客户欢迎。据了解,该行的大额存单20万元起,3年期年利率4.13%;50万元起,3年期年利率4.18%。“每周一总行的额度比较难抢,杭州专供需要到柜面办理,所以相对好买一点。”上述工作人员解释。

4月以来,不少银行的大额存单产品年利率都有所下调。目前,年利率在4%以上的大额存单产品普遍比较难抢,不少银行甚至已经没有额度。

以某股份制银行所售的大额存单为例,分智慧大额存单和普通大额存单两种。智慧大额存单包括20万元3年期和50万元3年期两款,目前已经全部售罄。普通大额存单年利率超过4%的也已经售罄,剩下的产品年利率在2.13%-2.18%之间。

记者昨日通过手机银行查询时,发现浦发银行大额存单仍有额度,20万元起,3年期年利率3.85%;对新客有专属利率优惠,20万元起,3年期年利率3.9%。中信银行也有额度,20万元起,3年期年利率3.95%;50万元起,3年期年利率4%。

购买大额存单时,客户也需注意一下付息方式,目前主要有两种——到期一次性还本付息和定期付息、到期还本。

5月储蓄国债依然停发

除了大额存单,不少稳健型投资者对国债等产品也十分关注,但今年5月份储蓄国债依然停发。“真没想到,买了这么多年国债,第一次碰到连续三个月延期的情况。”日前,家住萧山城区的项先生咨询银行客户经理何时可以购买国债,被告知还要等待两个月。

根据财政部今年1月公布的储蓄国债发行计划,今年3月至11月的每月10日至19日,均会发行两期储蓄国债,分别为3年期和5年期。其中,3月、5月、9月、11月为凭证式储蓄国债,只能在银行柜台购买,到期后一次性支付本息;4月、6月、7月、8月、10月为电子式储蓄国债,不需要去银行柜台,可直接在互联网上购买,每年付息一次,到期还本。

受疫情影响,国债发行出现了新变化,本该3月10日、4月10日发行的储蓄国债,按下了暂停键。而在最新的财政部公告中,5月的储蓄国债发行计划也取消了。目前看,今年上半年仅保留了6月的发行计划,也就是6月10日才能购买。

“今年很多理财产品收益不高,我们估计6月份那期国债,很多客户会抢购,所以到时候大家一定要提前做好资金准备。”萧山一家国有银行的客户经理认为,“如果大家觉得手里的资金存银行活期利率太低,又想买6月份国债的,可以选择活期理财的方式暂时进行资金管理,比如选择货币基金,另外也可以考虑银行的类货基产品,随时可取,目前不少产品的七日年化收益率还在3%以上。”

小贴士:萧山网手机版的玩法
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