我区多家银行靠档计息大额存单“隐退”

新发大额存单提前支取利息将变少

■记者 郑舒铭

大额存单靠档计息“福利”渐行渐远。近日记者咨询我区多家银行发现,部分国有银行、股份制银行等新增大额存单业务不再支持靠档计息,若提前支取将按照活期存款利率来计算。

所谓靠档计息类定存产品,是指定期存款在提前支取时不按照活期利率计息,而是按照实际存入时间最近的一档存款利率计息,剩余部分按照活期计息。这样,客户在提前支取时可以获得更多存款收益。比如,某客户一笔大额存单期限为2年,在存入1年4个月时提前支取,支取的利息按照1年档期和3个月档期利率,再加1个月活期利率来计息。

“自2019年12月28日起,我行新发行个人大额存单产品提前支取一律按照活期储蓄利息计算。”一家股份制银行萧山支行工作人员向记者证实,“以前发行的大额存单还支持靠档计息,但2019年12月28日之后发行的产品将不再支持。”

“我们是上周才刚刚调整。”某国有商业银行萧山支行有关工作人员告诉记者。我区也有个别银行暂未调整规则,但后续也可能进行调整。

据多家银行的工作人员介绍,上述规则的调整主要是针对新增的大额存单业务,对于之前已经存入并且约定好可以靠档计息的大额存单业务并无影响,这类产品提前支取时仍可以按照靠档方式计息。

为了弥补客户提前支取定期存款带来的利息损失,靠档计息类定存产品成为各家银行近年来的力捧产品,门槛较高的大额存单更是不少银行的揽储利器,但这类产品也加大了银行的揽储成本,根据市场利率定价自律组织2018年4月中旬的约定,大型银行,股份制银行和上市城商行、农商行、非上市城商行三大类银行机构大额存单利率上限分别为50%、52%、55%。

以往每到年中、年末,不少银行会大打大额存单“价格战”,中小银行“一浮到顶”的情况屡现。在大额存单利率上浮区间较大的情况下,如果再执行靠档计息,会加大银行的付息压力。一位银行业人士指出,通过靠档计息能够吸引储户资金,但实际上也推高了银行资金成本。

有业内人士分析,此次规范靠档计息存款产品,主要目的在于降低银行的揽储成本,从而达到降低贷款利率、解决小微企业融资难及融资贵的问题。也有分析指出,此次调整主要是为了防范靠档计息类存款产品的流动性风险。此外,此类产品的利率也相对较高,在理财市场竞争优势明显,会对非保本类银行理财的推行形成一定冲击。

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