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月收入过万的单身女性 三七原则配置资产

Jessie小姐28岁,从国外留学回来,在一家知名互联网企业工作已有三年,每月税后收入约1万元,年终奖到手约4万元。每月开销除了租房需3000元外,日常消费大概是4000元,剩余进行储蓄。现在Jessie小姐有近20万元存款,请理财师为她制订一份理财计划。

理财建议:

根据Jessie小姐的风险承受能力、现金流特点、阶段性目标等,建议其将资金按7:3的比例配置到稳健收益类及风险收益类两大类资产,可以在应对通货膨胀带来的货币贬值风险的同时,赚取较高的投资收益。

首先,可以优先锁定6个月现金及货币类流动性资产,另外再留存部分现金,用于投资活期储蓄、货币型基金等产品,用于满足日常流动性需求。

其次,Jessie小姐目前拥有20万元存款,剔除已留存的紧急备用金,剩余部分的70%可购买国债、定期等长期产品,可进行银行理财产品投资,目前银行稳健型理财产品预期年化收益率约3.6%-3.8%,收益稳定本金有保障;剩余部分30%可购买股票型、混合型基金、股票等风险等级较高的投资类产品。同时,Jessie小姐可将每月结余部分的一半用于基金定投,定投方式选择按周定投;剩余部分可选择一些实物投资,比如黄金定投等等。

最后,建议她配置保障类资产,以保障风险发生时个人生活的平稳过渡。

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